Управление микрофинансовой организацией. В чём преимущество компании «RG-Soft» при внедрении «1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом»? С-Рарус: Некредитная финансовая организация
Отраслевое решение "1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом" предназначено для комплексной автоматизации деятельности микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов: обеспечение деятельности по предоставлению и привлечению денежных средств, ведение бухгалтерского и налогового учета всех хозяйственных операций микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов (КПК) на Едином плане счетов (ЕПС), формирование отчетности в соответствие с отраслевыми стандартами бухгалтерского учета (ОСБУ), утвержденными Банком России.
Конфигурация обеспечивает выполнение следующих задач:
Предоставление займов
- Разработка линейки Финансовых продуктов - видов предоставляемых займов;
- Предварительный расчет графика предоставленного займа;
- Ведение базы клиентов и их анкетных данных;
- Оформление Заявок на предоставление займа;
- Оценка кредитоспособности потенциального заемщика;
- Проверка по базе недействительных паспортов, а также по базе исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов;
- Процесс согласования заявки и принятие решения андеррайтером;
- Расчет статистики одобренных и отклоненных заявок;
- Формирование займа на основании заявки с возможностью ограничения действий менеджера по корректировке ключевых условий займа;
- Расчет графиков платежей по займу с различными вариантами погашения (дифференцировано, аннуитетный платеж, фиксированные платежи, в конце договора);
- Расчет полной стоимости потребительского кредита/займа (ПСЗ);
- Печать основных сведений по договору займа, а также сам договор займа в формате MS Word с заполнением реквизитов из программы по настроенному шаблону;
- Автоматическое создание документов на выдачу займа;
- Автоматическое начисление процентов, комиссий и штрафов по займам;
- Прием средств в погашение займа с автоматической разбивкой суммы оплаты по видам платежа с формированием платежных документов;
- Изменение условий займа - дополнительные соглашения. Хранение истории изменений;
- Отчет по анализу займов с контролем суммы основного долга, начисленных процентов, погашения основного долга и процентов с точность до дня;
- Формирование Платежного портфеля;
- Анализ отклонений от графиков возврата;
- Учет взаимодействия с клиентами (планирование и факт совершения звонков, встреч, электронных писем и пр.) с возможностью вывода истории действий;
- СМС и e-mail рассылки.
Работа с просроченной задолженностью
- Отчеты по анализу просроченной задолженности: суммы, сроки;
- Начисление резерва по займам;
- Возможность отсрочки и возобновления начисления штрафных санкций;
- Ведение стоп-листа заемщиков (запрет оформления документов);
- Приостановка начисления процентов, комиссий;
- Оформление претензии;
- Подготовка документов для передачи в суд (исковое заявление, расчет иска);
- Реструктуризация займа;
- Списание проблемного займа;
- Переуступка прав требований.
Привлечение средств
- Оформление предварительной заявки от потенциального вкладчика;
- Указание условий привлечения средств;
- Оформление фактического получения средств;
- Автоматическое начисление процентов и членских взносов;
- Отражение возврата средств;
- Пополнение и снятие личных сбережений в любой момент;
- Капитализация процентов;
- Изменение условий привлечения средств с возможностью хранения истории изменений;
- Автоматическая пролонгация срока привлеченных средств;
- Расчет удержаний НДФЛ.
Формирование отчетности
- Отчет о микрофинансовой деятельности МФО и КПК.
- Отчет о персональном составе органов МФО и КПК.
- Кодирование операций и формирование отчета согласно Указанию № 3719-У "Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами".
Автоматизация внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ
- Документирование исполнения задач по внутреннему контролю в целях ПОД/ФТ;
- Проверка клиентов на причастность к экстремистской деятельности или терроризму;
- Помощник соблюдения сроков исполнения обязанностей по внутреннему контролю в целях ПОД/ФТ.
Особенности регламентированного учета
- Начисление процентного дохода с учетом требований Положений Банка России 2015 года №493-П и 501-П;
- Формирование отраслевой бухгалтерской отчетности Банка России для МФО и КПК;
- Ведение учета по обособленным подразделениям.
Выберите решение под Ваши конкретные задачи
1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом | ПРОФ | КОРП |
Разработано на основе типового решения «1С:Предприятие 8. Бухгалтерия некредитной финансовой организации» | версии ПРОФ | версии КОРП |
Ведение учета по обособленным подразделениям | ||
Настройка правил автоматического закрытия списка лицевых счетов по заданным правилам. | ||
Выгрузка мемориальных ордеров в файл | ||
Создание в режиме 1С:Предприятие произвольного справочника и указания значения произвольного справочника в настройках открытия лицевых счетов. | ||
Количество одновременно действующих договоров займов выданных и привлеченных | Ограничено – по 3 тысячи каждого вида | Не ограничено |
Наименование | Цена | |
1С:Предприятие 8. Управление МФО и КПК ПРОФ | 45 000 руб. | |
1С:Предприятие 8. Управление МФО и КПК ПРОФ для 5 пользователей | 81 000 руб. | |
1С:Управление МФО и КПК ПРОФ. Клиентская лицензия на 1 р.м. | 12 600 руб. | |
1С:Управление МФО и КПК ПРОФ. Клиентская лицензия на 5 р.м. | 43 200 руб. | |
1С:Управление МФО и КПК ПРОФ. Клиентская лицензия на 10 р.м. | 82 800 руб. | |
1С:Управление МФО и КПК ПРОФ. Клиентская лицензия на 20 р.м. | 156 000 руб. | |
1С:Предприятие 8. Управление МФО и КПК КОРП | 150 000 руб. | |
1С:Управление МФО и КПК КОРП. Клиентская лицензия на 1 р.м. | 15 750 руб. | |
1С:Управление МФО и КПК КОРП. Клиентская лицензия на 5 р.м. | 54 000 руб. | |
1С:Управление МФО и КПК КОРП. Клиентская лицензия на 10 р.м. | 103 500 руб. | |
1С:Управление МФО и КПК КОРП. Клиентская лицензия на 20 р.м. | 195 000 руб. | |
1С:Управление МФО и КПК КОРП. Клиентская лицензия на 50 р.м. | 468 000 руб. | |
1С:Управление МФО и КПК КОРП. Клиентская лицензия на 100 р.м. | 900 000 руб. |
Расширение количества автоматизированных рабочих мест осуществляется приобретением (на 1, 5, 10, 20, 50, 100, 300, 500 рабочих мест), клиентских лицензий "1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом " (на 1, 5, 10, 20 рабочих мест для версии ПРОФ и на 1, 5, 10, 20, 50, 100 рабочих мест для версии КОРП).
Количество приобретаемых лицензий на использование конфигурации "1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом " и платформы "1С:Предприятие 8" определяется, исходя из потребности в максимальном количестве одновременно работающих пользователей с данной конфигурацией.).
Для использования данного прикладного решения в клиент-серверном варианте необходима лицензия на сервер "1С:Предприятия 8".
Сервисное обслуживание программных продуктов, содержащих конфигурацию "1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом " и поддержка пользователей в части работы с платформой "1С:Предприятие" осуществляется по договору Информационно-технологического сопровождения "1С:Предприятие" с активированным сервисом 1С:ИТС Отраслевой 2-й Категории для версии ПРОФ и 1С:ИТС Отраслевой 3-й Категории для версии КОРП.
При покупке любой программы «1С:Предприятие» (кроме базовых версий) в обычном порядке или по схеме апгрейда пользователи имеют право выбрать одну из схем льготного сопровождения:
- Оформить на льготный период сопровождения равный 3 месяцам без дополнительной оплаты.
- Оформить на 12 месяцев по схеме 8+4, в этом случае пользователь оплачивает 8 месяцев и получает 4 месяца льготного сопровождения без дополнительной оплаты.
Чем интересна статья: автор составил первый аналитический обзор программ для бухгалтерского учета микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов на платформе 1С по ЕПС и ОСБУ, выделил общие тенденции их работы, отметил плюсы и минусы каждой из них
С 1 января 2018 г. для КПК и МФО начнется «новая жизнь» по правилам новых отраслевых стандартов, а еще через год, с 1 января 2019 г., МФК, МКК и кредитные кооперативы в обязательном порядке должны перейти на электронную бухгалтерскую (финансовую) и надзорно-статистическую отчетность в формате XBRL .
Бухгалтерские учетные системы, в первую очередь, должны соответствовать новым правилам и требованиям Банка России , поэтому прежние бухгалтерские программы, построенные на принципах РСБУ, придется менять. Ведущие IT-компании разработали и выпустили для НФО специальные программные продукты на платформе 1С, что легко объяснимо. По данным исследования TNS (Mediascope) около 90% автоматизированных рабочих мест в России используют программные продукты 1С.
В августе 2016 г. я уже провел небольшое исследование, посвященное разработанным на то время решениям для НФО. В обзор попали 4 программы:
- «1С-Рарус: Некредитная финансовая организация, редакция 1»;
- «1С:Бухгалтерия некредитной финансовой организации КОРП» (разработчик — компания «АйТи Капитал»);
- «Ортикон: ЕПС. Основная поставка ред.1»;
- «Хомнет:НФО».
В исследование не вошло несколько решений для страховщиков и «ценнобумажников», заявленных после публикации, осенью-зимой 2016 г., и дорогие разработки ценой более 1,5 млн. рублей.
Всего на рынке в конце 2016 – начале 17 г. реально конкурировали 10 продуктов . Как показала практика внедрений, все эти решения, оказались «незрелыми», некоторые откровенно «сырыми», более-менее «докрученными» оказались только 2-3 системы из указанного десятка. Остальные дописывались и дорабатывались «на ходу», причем некоторые, из них так и остались полуфабрикатами (например, без модуля бухгалтерской отчетности для Банка России). Чтобы довести такие не самые дешевые «продукты» до соответствия требованиям регулятора компании-покупателю придется потратить сумму, в разы или на порядок большую, чем цена «коробки» (тиражного продукта).
К середине 2017 г. актуальным стал уже переход на ЕПС и ОСБУ бухгалтерий для МФО, МКК и кредитных кооперативов. Основные разработчики программ для НФО прошлого года плюс несколько новых «игроков» уже сформировали «витрину» решений. В рамках данной статьи предлагаю небольшой маркетинговый обзор 8 решений от 6 разработчиков . Из рассматриваемого списка исключены поставщики нетиражных программ для крупных внедрений. Возможно, на рынке будут появляться новые продукты. Сколько их будет, по какой цене и смогут ли они составить серьезную конкуренцию программам из представленного исследования, сейчас сказать сложно. .
Общие тенденции
Первое что «бросается в глаза» — это цены.
Цены, демпинговые по сравнению с ценами программ для НФО конца 2016 г .
Главный ценовой тренд: 25-50 тыс. руб. за «коробку» – что 2-3 раза дешевле прежних бюджетных вариантов от «1С-Рарус» и «АйТи Капитал». Вероятно, это связано с тем, что основные поставщики коробок уже вернули вложенные в разработку средства. Возможно, снижение цен связано со значительным количеством МФО и КПК, в 3 раза большим, например, чем количество «ценнобумажников», депозитариев и управляющих компаний. Некоторые разработчики в расчете на массовый спрос на свои продукты явно «играют на понижение» цены.
Есть и другая тенденция:
Программа для бухгалтерского учета в половине решений предлагается вместе с полноценным операционным контуром или бэк-офисом
Купив и внедрив такую программу, компания на 80-100% автоматизирует свои бизнес-процессы и управленческий учет. Предполагаю, эта тенденция в значительной степени связана с потребностью топ-менеджеров МФО «уйти» от всяческих обменов данными между разрозненными «кусочками» автоматизации, сложившимися исторически в ходе развития компании.
Если операционный контур компании независимо от размеров удобный и хорошо управляемый; в него много вложено, работает он надежно и дает адекватную управленческую информацию и отчетность, нет смысла переходить на новый бэк-офис, заниматься переносом всей базы данных в новую программу. Достаточно купить только «бухучет» по ЕПС/ОСБУ и потратиться на качественные модули обмена данными. Если же бэк-офиса нет или его работа вызывает множество вопросов и нареканий, лучше купить полное решение и сделать грамотный перенос.
И еще тенденция: повторяется история с «программами-полуфабрикатами».
Почти все рассмотренные программные решения в определенной степени «сырые», с ошибками и «недоделками» .
Причиной этому является объективные методические сложности реализации новых требований Банка России, которые до сих пор формируются и уточняются (например, нет четкой нормативной базы для КПК), и иногда положения допускают различное толкование. Есть этому и организационно — производственные причины: нехватка времени и специалистов у разработчиков, чтобы все проверить и отладить.
Ну и самое неприятное – это причины коммерческие: политика некоторых руководителей IT-компаний, допускающих недоработки и ошибки программы, как норму.
Делайте выводы: цена и «раскрученность» программы – не главное . Не попадайтесь в «капкан» рекламы, «регалий», «гарантий» и красивых картинок на презентациях. За рекламу, бесплатные семинары и дружбу с руководством бизнес-ассоциаций заплатите в конечном счете вы (ваши компании), если поверите этим «волшебникам» и купите «кота в мешке». Но не «ведитесь» и на черный пиар, совершенно нелепые утверждения по некоторым продуктам, который, как показала практика 2016 – начала 2017 гг., имел место быть. Альтернатива на рынке есть, не пожалейте времени на сбор информации и тщательный анализ и выбор.
С другой стороны, идеального продукта нет и быть не может . Давайте по-честному, ошибки и «недоделки» в «новоиспеченных» программах были, есть и будут встречаться по вполне понятным экономическим причинам. Чудес не бывает, программа, доведенная до совершенства и работающая, как швейцарские часы, и стоить будет миллионы рублей. Вас это устроит? Понятно, что нет. Важно отношение разработчика к этим проблемам. IT-компания, делающая ставку на качественный продукт и ответственное отношения с покупателями, а не на раскрутку полуфабриката (конструктора) и «быстрые деньги», организует обратную связь, эффективную обработку всех замечаний, пожеланий, вопросов от покупателей – пользователей и партнеров, внедряющих решение. Солидный разработчик должен отвечать за сроки появления в обновлениях программы дополнительных модулей в соответствии с требованиями регулятора и законодательства.
Но это не означает, что нужно откладывать покупку и внедрение на более поздний срок и ждать выхода качественных релизов программ после серии обновлений. Нужно просто внимательно выбирать решения, у которых по опыту внедрений 2016-2017 гг. есть перспектива успешного внедрения и качественного сопровождения,
Есть и такой тренд:
Разработчик поставляет не программу, а конфигурацию, которая «ставится» в Бухгалтерию 8.3. как обновление
Появляется возможность вести учет по 2 принципиально разным стандартам, по РСБУ и по ЕПС/ОСБУ. Не буду касаться технических вопросов возможности реализации такого решения. Нужно это пользователем в одной программе или нет – вопрос спорный. Мнение консультантов и экспертов нашей компании однозначное: удобство ведения параллельного учета кажущееся. Бюджетно, технологично, только методически неверно. Он на практике не упрощает, а усложняет работу бухгалтера. Параллельный учет сам по себе не может эффективно научить пользователя работе с ЕПС. С точки зрения маркетинга считаю, что это чисто рекламный ход, чтобы привлечь на свою сторону часть бухгалтеров, не очень уверенных в своих профессиональных возможностях разобраться с новыми требованиям.
Имеющийся ассортимент программных продуктов
Итак: для автоматизации учета микрофинансовых организаций (МФК и МКК) и кредитных кооперативов на платформе 1С предлагаются следующие решения:
- 1С-Рарус: Некредитная финансовая организация (2 версии продукта);
- 1С:Бухгалтерия некредитной финансовой организации (1 продукт);
- 1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом (2 версии продукта);
- Ортикон: Управление микрофинансовой организацией (1 продукт);
- Моя МФО: Учет в микрофинансовых организациях (1 продукт);
- (1 продукт).
Ниже предлагаю краткую характеристику продуктов и их версий.
1С-Рарус: Некредитная финансовая организация
Разработчик, «1С-Рарус» – один из ведущих российских поставщиков решений на платформе 1С, хорошо известный множеством отраслевых решений и качеством продуктов. Продукт поставляется в 2 версиях: основной и для микрофинансового рынка.
Универсальное основное решение для НФО – известный и относительно хорошо зарекомендовавший себя продукт для НФО по самой бюджетной на рынке цене (на начало 2017 г. – 80 тыс. руб., потом – 100 тыс. руб.) Рекомендуется как достаточно «доработанное» полнофункциональное решение с несложной настройкой для «бухучета» АХД по ЕПС/ОСБУ средним и крупным микрофинансовым компаниям. Для работы вместе с ним в тандеме разработчик предлагает давно известный на рынке продукт для операционного учета — 1С-Рарус:Микрофинансовая организация (цена – 25 тыс. руб.)
Версия для микрофинансового рынка имеет одно ограничение: количество одновременно действующих договоров займов выданных и привлеченных – не более 10 тыс. каждого вида. Поставляется по привлекательной цене – 35 тыс. руб. Предназначен для небольших МФО и КПК, не планируюших менять программу, на которой работает бэк-офис (учет основной деятельности).
Программу можно купить непосредственно у разработчика или у партнера «1С-Рарус».
1С:Бухгалтерия некредитной финансовой организации КОРП
Разработчик — московская компания «АйТи Капитал» — партнер 1С по программам для финансового сектора. Накопленные в этой сфере возможности позволили компании сделать продукт, который получил поддержку 1С – статус «Совместно». Но в 1С:БНФО есть только общехозяйственный и кадровый учет, отсутствует учет специализированных задач. Существенные минусы – отчетности нет и ее «появление» не анонсируется, программу перед использованием нужно серьезно и долго настраивать, сложное обучение.
Фактически и на словах весной 2017 г. стало ясно, что для реального использования 1С:БНФО необходима существенная доработка данного полуфабриката, адаптация к отраслевой специфике различных НФО, в т. ч. и к специфике кредитного кооператива и микрофинансовой организации. На настоящее время в силу недоработанности решения, сложности использования и малоконкурентной цены (130 тыс. руб.) перспективы спроса на 1С:БНФО туманны.
1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом
Компания «Аудит-Эскорт» сделала свое решение для управления МФО и КПК на основе 1С:БНФО от «АйТи Капитал». Получился солидный продукт, совмещающий в себе операционный, кадровый и бухгалтерский учет в «одном окне». В программе предусмотрено, наверное, все, что может понадобиться микрофинансовым НФО: от учета займов, CRM и скоринга до БКИ и ПОД/ФТ.
1С: Управление МФО и КПК, как и Рарус:НФО, предлагается в 2 версиях: КОРП и ПРОФ. Версия КОРП с выгодной (относительно 1С:БНФО) ценой в 150 тыс. руб. я бы порекомендовал средним и крупным МФО. Версия ПРОФ с ценой 45 тыс. руб. имеет «урезанные» возможности. Понятно, что эта версия сделана для мелких МФО и КПК, планируюших вместе с переводом «бухучета» на ЕПС/ОСБУ реорганизовать учет основной деятельности, связать воедино все «грани» учета. Насколько критичны ограничения: самим НФО виднее. Конечно, 3 тысячи выданных займов в год, не более 10-12 договоров в день – это может быть и неплохо для КПК в маленьком городке или поселке в провинции.
Программу получила поддержку 1С, статус «Совместно» и доступна для приобретения через любого франчайзи. Но, при всех своих преимуществах, к сожалению, решение 1С: Управление МФО и КПК унаследовала недостатки материнской программы: в бухгалтерской части продукту требуется сложная настройка и основательная методическая поддержка. Так что купить и установить на офисные компьютеры решение 1С: Управление МФО и КПК совершенно недостаточно, нужен не просто ИТС сервис, а квалифицированное сопровождение.
Понимая это «Аудит-Эскорт» разработала специальный шаблон – «Базовую учётную модель». Это – «информационная надстройка» с предопределёнными данными, своего рода, «мастер», позволяющий гибко сделать типовые настройки с учётом профиля компании (МФО, КПК) и учётной политики. Цена – достойная: 7,5 тыс. руб. для версии ПРОФ и 15 тыс. руб. для КОРП. Кроме того, разработчик предлагает дистанционные обучающие курсы: 16 часов за 8 тыс. руб.
И ПРОФ и КОРП версии предусматривает возможность апгрейда бухгалтерских программ и лицензий к ним с зачётом стоимости отдаваемой программы. И ещё: для переноса справочников, документов и регистров из старого бэк-офиса предусмотрена специальная обработка, поставляемая в комплекте.
Ортикон: Управление микрофинансовой организацией
Это не программа, а конфигурация 1С, которая является дополнением к типовой конфигурации «1С: Бухгалтерия предприятия 8» редакция 3.0. Переход на конфигурацию УМФО ЕПС позволяет получить универсальный продукт для комплексного учета деятельности микрофинансовой организации. «Бросается в глаза» цена — 24 800 руб., самая низкая у рассмотренных продуктов для МФО и КПК. Но не обольщайтесь, компания «Ортикон» «предусмотрела» для покупателей пакет дополнений, без которых программа работать сможет, а вот компания-покупатель – вряд ли долго. Судите сами, какие дополнительные модули предлагает разработчик и по каким ценам. Модули БКИ и СМС-рассылок – за 3 990 руб. каждый и модули ДДС и ФЗ115 (ПОД/ФТ) по 10 800 руб. С этими дополнениями «самое дешевое» решение сразу переходит в категорию «бюджетных середнячков» ценой 40-55 тыс. руб.
К сожалению, мне не удалось посмотреть функционал продукта, заявка на демо-версию осталась без ответа. Не думаю, что такая маркетинговая политика даст УМФО ЕПС конкурентное преимущество.
По информации на сайте компании можно сделать вывод, что «Ортикон» сам разрабатывает, продает и сопровождает продукт УМФО ЕПС. В отличие от программ «1С-Рарус», «АйТи Капитал», «Аудит-Эскорт», которые продаются через сеть партнеров, «Ортикон» «все берет на себя». Во всяком случае, я не нашел информации о партнерах на сайте компании. Такая политика, на мой взгляд, не сулит покупателям качественного внедрения и сопровождения, если их (покупателей) будет много.
Моя МФО: Учет в микрофинансовых организациях
Об этом решении разработчиков из Санкт-Петербурга можно написать почти всё то же самое, что чуть выше написано про УМФО ЕПС компании «Ортикон». Кроме дополнительных модулей (их нет).
Из плюсов продукта:
- Конкурентоспособная цена 38 900 руб;
- Продуманный функционал бэк-офиса, возможностей меньше чем в 1С:Управление МФО и КПК от «Аудит-Эскорт», но программа удобная, возможна настройка ролей и прочее;
- Есть бухгалтерская отчётность по проектам стандарта МФО;
- Стандартные формы (ОСВ и т.д.) и формы бухгалтерской отчётности подвижны и снабжены множественными настройками отборов и трансляции. С участием разработчика возможно добавлять формы для использования в управленческой деятельности;
Существенные минусы:
- Многие программные модули работают по РСБУ: полной настройки соответствия счетов ЕПС и РСБУ (мэппинга) нет;
- Нет некоторых справочников по ОСБУ;
- Настройка задана по умолчанию, но не по всем счетам, хотя разработчик регулярно добавляет новые правила в базовую настройку. Но настройки сложные и завязаны на систему отборов, поэтому пользователь с трудом сможет самостоятельно сделать настройку
- Разработчик реализовал в программе параллельный учёт. Но всё построение проводок на ЕПС построено на трансляции движений счетов РСБУ на регистрах РСБУ. Когда период изучения и апробации программы закончится и начнётся её реальное использование, пользователям трудно будет отказаться от привычных счетов по РСБУ.
- Разработчик также как и «Ортикон» самостоятельно продаёт и сопровождает продукт, распространять его через франчайзи они не планируют.
В целом, продукт неплохой, он активно дорабатывается и развивается, определённые перспективы у него на рынке есть, но сделать разработчикам ещё предстоит больше чем сделано. Прежде всего, им необходимо решить вопрос безошибочной работы достаточно сложной «надстройки ЕПС на фундаменте РСБУ»: как, при значительном количестве транзакций вести аналитику проводок (непонятно как будет проводится анализ наличияотсутствия проводок по ЕПС, нет отчётов для сверки).
Хомнет НФО 2.0
Разработчик — «Хомнет Консалтинг» — 17 лет занимается автоматизацией международных компаний. И предлагает, судя по описанию, очень качественный продукт. И по приемлемой для больших компаний цене – от 360 000 руб. В программе – только бухучет. Безусловно, решение найдет своего покупателя – это самые крупные МФК. Программа Хомнет ориентирована на ее использование как основу для разработки более углубленного решения под конкретные нужды этих компаний, с большим процентом доработок и настроек, а также, интеграции системы бухучета с иными информационными системами.
Случайно, на сайте одной из СРО КПК, я обнаружил ещё несколько решений от провинциальных IT-компаний (Ростов-на-Дону, Вольск и др.). При всём уважении к бизнесу и специалистам, работающим в непростых финансовых условиях российской «глубинки» я не нашёл принципиальных отличий в функционале и ценах от продуктов Ортикон.УМФО ЕПС и Моя МФО. Это — точно такие же комплексные решения, устанавливаемые через обновление конфигурации 1С:Бухгалтерии 8.3. И обещания возможности как в Моя МФО, вести параллельный учёт: по ЕПС и РСБУ. Такие, недорогие по цене решения, при условии настойчивой раскрутки в интернете и через СРО конечно смогут составить конкуренцию «столичным штучкам», особенно в провинции. Я буду только рад этому. Но даже качественная программа может стать «головной болью», если нет эффективного сопровождения и методической поддержки.
ВЫВОДЫ
Первое. Надо экономить. Но экономить разумно. Помните: скупой платит дважды. Даже если у вас небольшая компания, но вы планируете развивать бизнес, не стоит экономить на времени и качестве программы. Как показал опыт внедрений конца 2016 — первой половины 2017 гг., для установки и освоения программы (до уровня самостоятельного ведения учета) требуется минимум 3 месяца. И не покупайте откровенно «сырые» полуфабрикаты (даже под обещания что точно завтра все будет), посмотрите несколько вариантов и протестируйте демо-версии. Задавайте вопросы консультантам – методологам, но не в самих компаниях – разработчиках, а в независимых фирмах — поставщиках нескольких альтернативных решений.
Конечно, можно купить программу подешевле и до 2019 г. (эры XBRL) использовать ее номинально, для галочки, а отчетность делать «руками». Вы сэкономите 20-50 тыс. руб., но что это даст вашей организации? Экономически выгоднее уже в 2017 г. купить программу, пусть не самую дешевую, но которая вам подходит и, самое главное, программу, которая на практике показала свою работоспособность, грамотно ее внедрить, освоить и использовать как конкурентное преимущество.
Приглашаем Вас на онлайн-курс “Ведение учета в 1С:Управление МФО и КПК”. Программа курса поможет Вам с легкостью вести автоматизированный учет по новым отраслевым стандартам бухгалтерского учета для микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов.
Как проходит обучение?
Курс состоит из 5 вебинаров, продолжительность каждого из которых ~ по 3 часа. В ходе обучения будут выданы задания для самостоятельной отработки примеров из практики МФО и КПК. В начале каждого вебинара проходит разбор типовых вопросов по предыдущим заданиям.
Настройка параметров программы.
Займы предоставленные: фронт-офис. В том числе:
- Финансовые продукты.Финансовые продукты.
- Заявки на предоставление займа. Согласование заявки.
- Проверка контрагента и оценка его кредитоспособности.
- Оформление выдачи займа, расчет начислений, погашение займа.
- Изменение условий займа.
План счетов, настройка ведения учета, счета аналитического учета.
Займы предоставленные: бухгалтерский учет. В том числе расчет амортизированной стоимости, эффективной ставки процента, формирование резерва, уступка по различным вариантам займов:
- на срок до 1 года.
- на срок свыше 1 года.
Привлеченные средства (сбережения): фронт-офис.
Привлеченные средства (сбережения): бухгалтерский учет. В том числе расчет амортизированной стоимости, эффективной ставки процента, НДФЛ по различным вариантам займов:
- на срок до 1 года, % в конце срока, ежемесячно, капитализация.
- на срок свыше 1 года, % в конце срока, ежемесячно, капитализация.
- нерыночная ставка (выше/ниже рынка).
-
В том числе:
- Материалы: покупка-списание, продажа.
- Парные счета и их закрытие.
- Приобретение услуг.
- Выдача в подотчет, оформление авансового отчета.
- Расчеты по заработной плате и по налогам и взносам, исчисляемым из вознаграждений работникам.
- Основные средства.
- Отражение событий после отчетной даты (СПОД).
Бухгалтерский учет хозяйственной деятельности.
- Вступление/исключение пайщиков.
- Прием членских и паевых взносов, формирование фондов в КПК.
- Формирование остатков по взносам пайщиков.
- Финансовые нормативы.
- Работа с просроченной задолженностью.
- Анкеты контрагентов.
- Шаблоны документов Word/OpenOffice.
- СМС и e-mail рассылки.
Формирование остатков по займам предоставленным.
Формирование остатков по привлеченным средствам (сбережениям).
Формирование остатков по хозяйственной деятельности.
" анонсировала в феврале 2017 года выпуск совместного решения "1С:Предприятие 8. Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом КОРП ", разработанного на базе технологической платформы "1С:Предприятие 8.3 " и конфигурации "Бухгалтерия некредитной финансовой организации КОРП" (разработчик – Центр разработки компания "АйТи Капитал").
Отраслевое решение "1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом КОРП" предназначено для комплексной автоматизации деятельности микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов: обеспечение деятельности по предоставлению и привлечению денежных средств, ведение бухгалтерского и налогового учета всех хозяйственных операций микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов (КПК) на Едином плане счетов (ЕПС), формирование отчетности в соответствие с отраслевыми стандартами бухгалтерского учета (ОСБУ), утвержденными Банком России.
Конфигурация "Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом КОРП" разработана на интерфейсе "Такси" и использует все преимущества технологической платформы "1С:Предприятие" версии 8.3, обеспечивающей масштабируемость, открытость, простоту администрирования и конфигурирования. Технологическая платформа "1С:Предприятие" версии 8.3 позволяет работать в режиме тонкого клиента и веб-клиента с возможностью доступа к информационной базе через Интернет, в том числе и в режиме низкой скорости соединения.
При разработке "1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом КОРП" был учтен проектный опыт, полученный при работе с МФО и КПК: КПК "Сберегательная касса", "Стар-КонсалтГрупп", КПК "КредитИнвест" и других.
Основные отраслевые функциональные возможности программы:
- Предоставление займов;
- Работа с просроченной задолженностью;
- Привлечение средств;
- Ведение учета в соответствии с Отраслевыми стандартами бухгалтерского учета (ОСБУ), разработанными Банком России;
- Автоматическое открытие лицевых счетов, что позволяет существенно облегчить работу по ведению аналитических счетов и исключить ошибки при их открытии;
- Формирование отчетности по требованиям ОСБУ;
- Автоматизация внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
Конфигурация версии ПРОФ имеет ограничения, по сравнению с ранее выпущенной версией КОРП:
- Отсутствует возможность ведения учета по обособленным подразделениям;
- Исключается настройка правил автоматического закрытия списка лицевых счетов по заданным правилам. Остается возможность ручного закрытия лицевых счетов;
- Отсутствует выгрузка мемориальных ордеров в файл;
- Нет возможности создания в режиме 1С:Предприятие произвольного справочника и указания значения произвольного справочника в настройках открытия лицевых счетов;
- Ограничено количество одновременно действующих договоров займов выданных и привлеченных - по 3 тысячи каждого вида.
Функционал конфигурации "Бухгалтерия некредитной финансовой организации":
- Ведение бухгалтерского учета на Едином плане счетов НФО (Положение N486-П Банка России);
- Поддержка ведения 20 (25) – значных счетов аналитического учета;
- Поддержка ведения счетов аналитического учета в иностранной валюте и рублях;
- Гибкая настройка правил генерации лицевых счетов как соответствие комбинациям счетов второго порядка, валюты, признака доверительного управления и финансовых аналитик;
- Соответствие данных синтетического учета оборотам и остаткам на счетах аналитического учета;
- Поддержка парных лицевых счетов (активный/пассивный), автоматическая свертка парных лицевых счетов;
- Поддержка счетов без признака счета, контроль наличия сальдо на счетах на конец дня;
- Формирование стандартных бухгалтерских отчетов как по балансовым счетам второго порядка, так и по счетам аналитического учета (оборотно-сальдовая ведомость, карточки счетов, анализ счетов с детализацией до аналитики);
- Учет основных средств и нематериальных активов;
- Учет запасов и складской учет;
- Учет денежных средств;
- Учет взаиморасчетов с контрагентами;
- Учет взаиморасчетов с подотчетными лицами;
- Учет доходов и расходов;
- Учет авансов полученных и уплаченных;
- Отражение регламентных операций (контроль остатков на счетах и свертка парных счетов, учет событий после отчетной даты);
- Формирование бухгалтерской отчетности в соответствии с требованиями РСБУ;
- Расчет налога на прибыль, налога на имущество, транспортного налога;
- Ведение книг покупок и продаж в разрезе филиалов;
- Формирование деклараций по НДС, налогу на прибыль, налогу на имущество и др.;
- Закрытие учетных периодов.
Отраслевое решение "1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом" разработано на базе "1С:Бухгалтерия некредитной финансовой организации" (редакция 3.0) и предназначено для комплексной автоматизации деятельности микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов:
- функционал для ведения основной деятельности по предоставлению и привлечению денежных средств.
- функционал для бухгалтерского и налогового учета этой деятельности в соответствии с требованиями Банка России, законодательными и нормативными актами.
Вы можете БЕСПЛАТНО работать в программе 14 дней!
5 причин выбрать аренду 1С:Управление МФО и КПК:1. Экономия: Покупка 150 000 рублей+ Обновления 44528 рублей в год= 194528 рублей в первый год
Аренда - 30000 рублей в год
Экономия - 164 528 рублей в первый год
Потратьте эти деньги с большей пользой!
2. Ваша база хранится на надежном сервере, который защищен от хакеров и случайно пролитого кофе!
3. Обслуживание программы (резервное копирование, обновление) ложится на наши плечи
4. Аренда дает возможность работать с любого компьютера с выходом в интернет!
5. Оплата «помесячно» сэкономит ваш бюджет!
Зарегистрироваться и попробовать
Функциональные возможности в «1С:Управление МФО и КПК» версия КОРП.
Управление предоставлением займов
Автоматизация работы с просроченной задолженностью
Управление привлечением денежных средств
- Оформление предварительной заявки от потенциального вкладчика.
- Указание условий привлечения средств.
- Оформление фактического получения средств.
- Автоматическое начисление процентов и членских взносов.
- Отражение возврата средств.
- Пополнение и снятие средств в любой момент по личным сбережениям.
- Капитализация процентов.
- Изменение условий привлечения средств с хранением истории изменений. Автоматическая пролонгация.
- Расчет удержаний НДФЛ.
Отчетность
- Отчет о микрофинансовой деятельности МФО и КПК.
- Отчет о персональном составе органов МФО и КПК.
- Кодирование операций и формирование отчета согласно Указанию № 3719-У "Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами".
Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ
- Документирование исполнения задач по внутреннему контролю в целях ПОД/ФТ:
- приказ об утверждении Правил внутреннего контроля (ПВК);
- приказ о назначении Специального должностного лица (СДЛ);
- приказ об утверждении перечня сотрудников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение;
- приказ об утверждении плана подготовки и обучения;
- журнал учета прохождения вводного инструктажа;
- и другие.
- Проверка клиентов на причастность к экстремистской деятельности или терроризму:
- Импорт актуального перечня террористов/экстремистов.
- Проверка по актуальному перечню террористов/экстремистов при приеме на обслуживание новых клиентов и 1 раз в 3 месяца всех клиентов;
- Экспорт в Росфинмониторинг через Личный кабинет отчета о проведенной проверке всех клиентов по Перечню террористов/экстремистов (1 раз в 3 месяца).
- Помощник соблюдения сроков исполнения обязанностей по внутреннему контролю в целях ПОД/ФТ.
Сервисные функции программы
- Экспорт данных в бюро кредитных историй.
- Прикрепление произвольного количества внешних файлов к справочникам и документам.
- Создание печатных форм в формате MS Word по произвольным шаблонам.
- Групповой перерасчет начисленных процентов, комиссий и штрафов за произвольный период.
- Гибкий механизм разграничения доступа, например:
- управление займами
- менеджер по предоставлению займов
- менеджер по привлечению средств
- специальное должностное лицо по внутреннему контролю в целях ПОД/ФТ
- Во всех отчетах предусмотрена возможность гибкой настройки выводимой информации «под себя».
- Механизм загрузки начальных данных.
Особенности регламентированного учета:
- начисление процентного дохода с учетом требований Положений Банка России 2015 года №493-П и 501-П. В том числе расчет амортизированной стоимости и расчет процентного дохода по методу эффективной ставки процента.
- формирование отраслевой бухгалтерской отчетности Банка России для МФО и КПК.
- ведение учета по обособленным подразделениям (для версии КОРП).
В конфигурации "1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом" используется единый план счетов, соответствующий требованиям Банка России. Состав счетов, организация аналитического, количественного учета на счетах соответствуют требованиям законодательства по ведению бухгалтерского учета и отражению данных в отчетности.
Для интеграции с иными информационными системами, используются типовые механизмы платформы "1С:Предприятие 8.3".
Реализован механизм автоматического открытия счетов, который позволяет существенно облегчить работу по ведению аналитических счетов и исключить ошибки при их открытии.
В конфигурации используются возможности версии 8.3 платформы «1С:Предприятие», в том числе:
- Поддержка нового интерфейса «Такси», отличительными особенностями которого является с современный дизайн интерфейса, максимизация рабочего пространства на мониторах с различным разрешением, крупный шрифт, удобство навигации, возможность самостоятельно конструировать своё рабочее пространство
- Поддержка тонкого и веб-клиента, развитие облачных технологий
- Перенос основной «вычислительной» нагрузки на сервер и экономное использование ресурсов клиента
Программный продукт является защищенным и содержит фрагменты кода, не подлежащие изменению пользователем, имеет защиту от несанкционированного использования. При этом реализован принцип максимальной открытости кода для обеспечения возможности адаптации продукта под нужды конечных пользователей.